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高唐农商银行:创新工作思路 打造零售标杆

网络整理 2020-09-02 02:51

近年来,高唐农商银行紧紧围绕“信贷业务转型发展、零售业务提质增效”工作目标,实现了信贷业务稳步发展。并逐步形成了具有本行特色的贷款营销模式,其中批量营销模式在业务发展中起到了重要的推动作用。截至目前,高唐农商银行各项贷款余额630886万元,较年初增长29724万元。

“整村授信”成为批量营销农区客户的重要法宝。“整村授信”是高唐农商银行支持普惠金融与乡村振兴的工作实践,对推动农村信用体系建设,支持“三农”发展具有重要意义。一是流程规范化。高唐农商银行通过借鉴其他先进法人机构网格化营销工作经验、深入本地调研等制定了适合本行实际情况的整村授信工作流程,并在全辖推广。首先通过对接“村两委”等方式了解村庄基本情况,筛选确定网格关键人;再通过“背靠背”方式从关键人处了解村民信息;为了让村民了解信贷知识,支持“整村授信”工作,通过开展“金融夜校”等活动,增加村民对农商行工作的认识及认可度;通过入户走访,获取村民详细的信息,了解村民的金融需求;走访完毕后,绘制村庄地图;通过评议确定符合授信条件的村民的授信额度;分析客户并建立台账;根据分析、结合客户情况对客户进行精准营销;总结工作,整理档案;总行组织人员对网格验收。十个步骤,环环相扣,步步铺垫,规范化的营销流程极大地提高了营销成效。截至目前,高唐农商银行已在373个村开展“整村授信”工作,累计授信2.14万户,授信金额9.64亿元。二是坚持普惠原则。按照“应授尽授”的原则开展授信工作,剔除年龄不符合要求、征信不符合要求、存在大额负债等问题的客户,对其他符合授信条件的客户做到“应授尽授”,对年轻客户推荐“信e贷”产品,让客户体验到手机银行放贷、申贷的便捷;针对资金需求额度稍大的推荐办理家庭贷,免去客户寻找其他担保人的难题;抓住客户“不愿多支付利息”的心理,介绍“循环类”贷款产品,按天计息、随用随贷、随贷随还的特点,让产品与客户需求实现最大的匹配度,解决村民各类融资难题。三是工作常态化。按照先易后难、逐步推开的原则开展工作,优选信用环境好、村委配合度高、有特色产业、金融需求较为旺盛的村庄开展工作,再辐射到周边村庄,逐步实现村村覆盖的目标。各农区支行每月制定营销计划,总行每月组织验收,保证了工作的稳步推进。

“链式营销”成为批量营销合作客户上下游客户的高效武器。一是为龙头企业的上下游客户提供资金支持,助力三方发展。蛋鸭、肉食鸭、蛋鹅养殖是高唐特色产业,其发展与山东荣达农业发展有限公司的业务发展模式有重要关系。荣达公司与养殖户互为上下游客户关系,为支持养殖户发展,高唐农商银行与荣达公司合作形成了“龙头企业+农户+银行”的业务模式,公司担保,银行优惠利率贷款,农户无需提供其他担保即可为其发放贷款,三方达到了互利共赢的目的。截至目前,累计发放养殖贷款433户5.04亿元。二是圆运输公司司机营运汽车购买计划。很多运输车司机都想购买自己的运输车辆,价格贵,自有资金不足,担保公司担保费用高成了他们购车计划的“拦路虎”。高唐农商银行走访运输公司了解此情况后,创新推出了“银行+运输公司+司机”的业务模式,运输公司担保,不需支付担保费用,大大降低了购车客户的融资成本。截至目前,已发放营运汽车贷款109户4155万元。三是银车联盟,方便出行。通过在汽车经销商户摆放宣传折页,为自有资金不足的购车客户提供上门服务,实现了手续齐全,当天发放,高效的服务赢得了汽车经销商及购车客户的青睐。至目前,累计发放汽车贷款1393户8361万元。

“行业营销”成为批量营销特殊客群的服务神器。一是紧抓农区种养殖客户。对辖内的种植大户、养殖专业户、新型职业农民进行专项走访,推广“大棚贷”、信e贷、家庭贷等贷款产品,支持产业结构调整、扩大种养殖规模。二是全面推广“食安贷”。通过与食药协会合作,积极参与其组织的乡镇培训等活动,向超市、饭店等经营商户介绍“食安贷”产品,支持高唐创建食品安全城市。三是聚焦家庭装修行业,助力居民打造宜居家园。随着居民对生活居住环境整体要求的不断提高,装修行业发展如火如荼。高唐农商银行与装修公司、家电经销商开展“异业联盟”,对装修客户进行批量营销。上门服务、限时办结等优质高效的金融服务获得了商户、消费者的好评。(于延飞)

Tags:打造零售标杆(1)

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